相続手続きを進める際、まず大切になるのが、亡くなられた方の財産を把握することです。
預貯金の通帳や不動産の権利証、保険証券などを手がかりに財産を確認していきますが、近年は紙の資料が残っていない財産も増えています。
その代表的なものが、ネット銀行やネット証券などの「デジタル遺産」です。ご家族がその存在を知らないまま、相続手続きを進めてしまうこともあります。
通帳がなくても、預貯金があるかもしれません
インターネット専用の銀行では、紙の通帳が発行されないことが一般的です。また、ネット証券では、取引報告書などを郵送せず、ウェブサイト上で確認する仕組みになっている場合もあります。
そのため、ご家族が普段利用していた金融機関を把握していても、それ以外に預貯金口座や投資商品があることに気づかないケースがあります。
特に、財産に関する管理をご本人だけで行っていた場合には、ご家族が把握している財産と実際の財産に違いが生じることも考えられます。
ネット上のギフト券やポイント、マイルも
デジタル上で管理されているものには、ネット銀行の預貯金や証券口座のほか、ECサイトの電子ギフト券、電子マネーの残高、ポイント、航空会社のマイルなど、さまざまなものがあります。
一般的なポイントサービスでは、会員本人に限って利用が認められ、相続人への引継ぎができないものも多くあります。一方、航空会社のマイルには、一定の条件のもとで相続人が引き継げるものもあります。
同じように見えるデジタル上の残高や権利でも、その取扱いはサービスごとに異なります。
財産を把握するための手がかり
ネット銀行やネット証券などは、紙の通帳がないからといって、必ずしも確認する方法がないわけではありません。
例えば、次のような資料が手がかりになることがあります。
- 銀行口座の入出金履歴：他の金融機関への振替や証券会社との資金移動
- クレジットカードの利用明細：ネット証券での積立やオンラインサービスの利用状況
- メールや郵便物：金融機関からの取引通知や各種案内
- スマートフォンのアプリ：銀行や証券会社などの利用状況
- 確定申告書などの税務関係資料：金融商品や配当に関する情報
こうした資料から、これまで把握していなかった金融機関との取引が見つかることもあります。
ただし、すべての財産を簡単に確認できるわけではありません。スマートフォンやオンラインアカウントの取扱いには、各サービスの利用規約や個人情報への配慮も必要です。
遺産分割協議の後に財産が見つかったら？
遺産分割協議を終えた後に、把握していなかったネット銀行の口座などが見つかることもあります。この場合、必ずしも遺産分割協議を最初からやり直す必要があるわけではありません。すでに成立した協議はそのままに、新たに見つかった財産について追加で協議を行うことで対応できる場合もあります。
一方、当初の協議内容や新たに見つかった財産の内容によっては、遺産分割全体への影響を検討する必要が生じることもあります。
相続手続きを円滑に進めるためにも、できるだけ早い段階で財産の全体像を把握しておくことが大切です。
相続財産は、見えるものだけとは限りません
相続手続きでは、不動産や預貯金などの財産を確認し、相続人を確定したうえで、遺産分割や名義変更などの手続きを進めていきます。しかし、現在は財産に関する情報が必ずしも紙で残されているとは限りません。
通帳や郵便物だけでなく、オンラインで管理されている財産にも目を向けることが、相続財産の見落としを防ぐことにつながります。
原田の森の司法書士事務所では、相続登記のほか、預貯金の相続手続きも承っています。
ご家族の状況や財産の内容をお伺いし、必要な手続きを整理したうえで、相続登記や預貯金の解約・名義変更などを進めてまいります。
相続財産の確認から、その後の手続きについても、お気軽にご相談ください。